楽天カードは年会費が永年無料で、ふだんの買い物なら100円につき1ポイント貯まります。
この記事で扱うのは、楽天カード（一般カード）の得な点と損な点、そして新規入会のポイントを取りこぼさない手順です。
ゴールドカードやプレミアムカードとの損得比較は含みません。審査に通るかどうかの判定もできません。
楽天カードの基本スペック
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 基本還元率 | 1.0%（100円につき1ポイント） |
| 国際ブランド | Visa / Mastercard / JCB / American Express |
| 締め日 | 毎月末日（楽天市場・楽天ペイ・楽天トラベルは25日） |
| 支払日 | 翌月27日（金融機関の休業日なら翌営業日） |
| ETCカード | 年会費550円（税込） |
| 家族カード | 永年無料・本会員1枚につき2枚まで |
| 海外旅行傷害保険 | 傷害死亡・後遺障害で最高2,000万円（利用付帯） |
| 新規入会特典 | 5,000ポイント（常時開催、増額期あり） |
締め日が2本立てになっている点は先に押さえてください。楽天市場で26日から月末に買った分は、請求が翌々月27日にずれます。
楽天カードのメリット5つ
1）年会費ゼロで還元率1.0%
年会費無料のカードは還元率0.5%のものが目立ちますが、楽天カードは1.0%です。
月5万円を1年間使うと6,000ポイント貯まります。維持コストがかからないぶん、そのまま手元に残ります。
また、100円単位で1ポイントたまるため、200円で1ポイントのような取りこぼしを減らせます。
2）楽天市場ではSPUで倍率が上がる
楽天市場で楽天カードを使うと、SPU（スーパーポイントアッププログラム）で+2倍になります。
内訳は楽天カード通常分が+1倍、楽天カード特典分が+1倍です。楽天会員の1倍と合わせて3倍からのスタートになります。
SPU全体の上限は最大18.5倍です（2026年8月時点）。楽天モバイルの+4倍、楽天銀行の+0.5倍などを積み上げる形になります。
3）街の店でも貯まって、そのまま使える
楽天ポイントカードの加盟店なら、支払いとポイント提示の両方でポイントが付きます。
貯まったポイントは1ポイント1円で買い物に回せます。交換手続きが不要なので、有効期限内なら使い道に困りません。
4）家族カードが無料で2枚まで
本会員のカード1枚につき、家族カードを2枚まで発行できます。楽天カードと楽天PINKカードなら年会費は永年無料です。
家計の支払いを1枚にまとめると、明細が1本になって管理が楽になります。
5）海外旅行傷害保険が付く
傷害死亡・後遺障害は最高2,000万円、傷害治療と疾病治療は各200万円まで補償されます。
ただし利用付帯です。適用には条件があるので、次のデメリットとセットで読んでください。
楽天カードのデメリット6つ
1）公共料金と税金は還元率0.2%に落ちる
ここが一番注意が必要な点です。
電気・ガス・水道の料金や税金の支払いは、500円につき1ポイント（0.2%）になります。
対象は自動車税や固定資産税、住民税、国民年金保険料、eLTAX経由の地方税まで広く含みます。Mastercardを選んだ場合のAmazon利用分も0.2%です。
通常の5分の1なので、固定費の比率が高い人ほど差がでます。
出典：楽天カード ポイント進呈の対象外・還元率が異なる利用先
症状：毎月3万円の光熱費を楽天カードで払っているのに、ポイントが60ポイントしか付かない。
対処：口座振替の割引額と比べてください。東京都水道局のように月50円引きになる事業者なら、口座振替のほうが得になります。
2）入会特典の大半が期間限定ポイント
新規入会5,000ポイントのうち、3,000ポイントは期間限定ポイントです。使わないまま期限を過ぎると消えます。
ためずに、タイミングをみて使い先を決めましょう。
3）楽天市場だけ締め日がずれる
楽天カードの締め日は毎月末日ですが、楽天市場・楽天ペイ・楽天トラベルの利用分だけ25日締めです。
26日から月末の買い物は、請求が翌々月27日になります。家計簿を月単位で合わせている人はここでズレます。
4）ETCカードは年会費550円
一般の楽天カードだと、ETCカードに年550円（税込）かかります。
無料になるのは、楽天PointClubの会員ランクがプラチナまたはダイヤモンドの場合と、楽天ゴールドカード以上を持っている場合です。年間5.5万円以上ETCを使わないと、年会費のもとが取れません。
5）保険は利用付帯で、携行品損害がない
海外旅行傷害保険を効かせるには、旅費の一部を楽天カードで払っておく必要があります。持っているだけでは適用されません。
さらに一般カードには携行品損害の補償がありません。スマホやカメラの破損・盗難は対象外です。
6）楽天のサービスを使わないと1%止まり
SPUの倍率が伸びるのは、楽天市場での買い物に対してだけです。楽天のサービスをほとんど使わない人にとっては、還元率1%のカードにとどまります。
条件の改定も定期的に入ります。倍率や上限は変わる前提で見ておいてください。
向いている人と、そうでない人
| 向いている | 楽天市場で月1回以上買う人／年会費を払いたくない人／街のポイント払いをよく使う人 |
|---|---|
| 向いていない | 支出の大半が公共料金と税金の人／ETCを月数回しか使わない人／楽天のサービスを使っていない人 |
固定費の支払いだけ別のカードに分けています。
公共料金の0.2%は、楽天カードにまとめると損します。
新規入会でいちばん得する手順
1）特典の中身を先に確認する
常時開催の新規入会キャンペーンは合計5,000ポイントです。内訳は入会特典2,000ポイントとカード利用特典3,000ポイントに分かれています。
入会特典2,000ポイントは通常ポイント、カード利用特典3,000ポイントは期間限定ポイントです。
2）増額のタイミングを狙うか決める
特典は5,000ポイントが基準で、時期によって7,000・8,000・10,000ポイントに増えます。
10,000ポイントになるのは「楽天マジ得フェスティバル」の開催時です。
2026年は3月19日〜4月6日と6月19日〜6月29日に開かれました。年に数回のペースです。
2026年7月13日〜8月10日には、JCBブランドを選ぶと合計8,000ポイントになるキャンペーンがありました。
急がないなら次の増額期まで待ってもいいと思います。
3）申込ルートを1本に決める
申込経路は3つあり、併用はできません。1つ選んでください。
| ルート | もらえる特典 | 注意点 |
|---|---|---|
| 公式サイトから直接 | 入会特典5,000ポイント | 上乗せなし |
| 友達紹介URL経由 | 5,000ポイント＋紹介特典1,000ポイント | 紹介URLからログイン後10日以内に申し込む |
| ポイントサイト経由 | 5,000ポイント＋サイト独自の還元 | 公式の紹介特典は受け取れない |
ポイントサイト経由の還元額は日によって動きます。2026年8月8日時点では、ハピタスとモッピーが10,700円分でした。
金額だけ見ればポイントサイト経由が厚めです。ただし還元は数か月後の後払いで、条件を1つ外すと0円になります。
4）カード到着後、楽天e-NAVIに登録する
入会特典2,000ポイントは自動では入りません。楽天e-NAVIに初回登録して、受け取り申請をしてください。
登録が完了すると、2日前後で進呈されます。
症状：入会から数か月経ったのに2,000ポイントが入っていない。
対処：楽天e-NAVIに登録済みか確認してください。登録の期限は契約日から7か月後の月末です。過ぎると受け取れなくなります。
5）翌月末までに3回使い、口座振替を設定する
カード利用特典3,000ポイントの条件は2つです。
- カード申込日の翌月末までに、1円以上の買い物を3回以上する
- 口座振替設定期限（申込日の翌々月25日ごろ）までに引き落とし口座を設定する
コンビニでの少額決済でも1回にカウントされます。届いた週に使い切ってしまえば確実に受け取れます。
条件を満たした翌月末ごろに、自動で付与されます。
よくある質問
楽天カードの審査は厳しいですか？
楽天カード側は審査基準を公開していません。年齢や収入、他社の借入状況などから総合的に判断されます。通るかどうかを事前に確定させる方法はありません。
入会特典のポイントはいつ入りますか？
入会特典2,000ポイントは、楽天e-NAVIへの初回登録から2日前後です。カード利用特典3,000ポイントは、3回利用と口座振替設定の両方を満たした翌月末ごろになります。
公共料金を楽天カードで払うと損ですか？
還元率は0.2%まで下がります。口座振替で月50円前後の割引がある事業者なら、そちらのほうが得です。契約先の割引額を確認してから決めてください。
楽天カードとポイントサイトは併用できますか？
ポイントサイト経由で申し込むと、公式の友達紹介特典は対象外になります。新規入会特典5,000ポイント自体は受け取れます。
ETCカードの年会費を無料にできますか？
楽天PointClubの会員ランクをプラチナ以上にするか、楽天ゴールドカード以上を持てば無料になります。一般カードでランクが下の場合は年550円（税込）です。
支払日を変更できますか？
できません。締め日と支払日は全会員一律で、月末締めの翌月27日払いです。27日が金融機関の休業日なら翌営業日になります。
次にやること
楽天カードは、楽天市場をよく使う人にとっては年会費ゼロで還元率1%以上を確保できる1枚です。
一方で公共料金と税金の0.2%は、他社カードでカバーしたほうが損が減ります。
増額キャンペーンを待つかどうか決めて、新規入会を決めましょう。
増額キャンペーンは、楽天カード公式のキャンペーンページです。
カードが届いたら、楽天e-NAVIへ登録を忘れずに。登録しないと2,000ポイントが受け取れません。